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Hausse des taux. Faut-il encore emprunter pour investir ?

Posté par samantha Guerard sur 13/01/2023
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La hausse actuelle des taux d’intérêt impacte les budgets des investisseurs en immobilier. En effet, le taux médian des crédits immobiliers sur 20 ans est passé à 3,57%.

Hausse des taux

Ce qu’il faut prendre en considération

Pour déterminer si investir dans un bien immobilier de rapport est rentable, de nombreux investisseurs font le calcul suivant : si leur investissement leur rapporte 4%, il faut alors que le taux du crédit soit inférieur à 4%. Pourtant ce calcul est largement biaisé, car il faut prendre en compté également, la fluctuation des intérêts à payer chaque année, qui est dégressive au fil du temps et la fiscalité atténuée par la hausse des intérêts d’emprunt.

Si le coût d’un crédit immobilier est plus élevé que le taux de rendement, l’investissement peut encore être rentable sous réserve :

  • de bien négocier les frais bancaires ;
  • de bien négocier le taux de l’assurance décès invalidité, via une délégation éventuellement ;
  • d’avoir optimiser la durée d’investissement.

Investir en SCPI de rendement

Il est donc possible d’optimiser plusieurs aspects de son investissement en négociant les frais de dossier bancaires, les frais de de garantie, les frais d’agence… Pour autant, la solution la plus simple et la moins contraignante, est d’investir par le biais des SCPI de rendement.

Des cabinets de gestion de patrimoine proposent des solutions d’investissement en SCPI à crédit sans aucun frais de dossier. Il est même possible d’investir en SCPI à un âge très avancé, sans assurance et sur une durée de 25 ans !

Les SCPI permettent d’investir prudemment avec des tickets plus faibles qu’un investissement direct sur le long terme. L’investisseur peut donc déléguer toute la gestion de son placement à une société de gestion qui va s’occuper de tout. 

On peut commencer à investir en SCPI à partir de quelques centaines d’euros et/ou mettre en place un système de versement programmé au long cours. Les Sociétés Civiles de placements Immobiliers sont donc incontournables en 2023.

Exemple

Monsieur et Madame Rills investissent dans des parts de SCPI.

Montant de l’investissement : 100 000 €

Mensualités de crédit sur 20 ans : 640€

Revenus mensuels générés par la SCPI : 302€ 

Effort d’épargne net moyen : 338€

Passé 20 ans, le couple va être propriétaire de 100 000 € de parts de SCPI avec un TRI annuel net de 2,39% après impôts. Si l’on ajoute la revalorisation annuelle de 0,5% des parts et des loyers, le TRI annuel net passe à 3,73% sur la période.

Bon à savoir

Pour optimiser encore plus leur rentabilité, certaines sociétés de gestion ne se limitent pas à l’investissement en France et vont chercher des relais de croissance dans toute l’Europe. Ces SCPI étrangères permettent de diversifier son patrimoine immobilier, tout en évitant de régler les prélèvements sociaux de 17,2%.

Article rédigé par Bertrand.D

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